こんにちは！子ども3人の教育費に怯えるアラフォー主婦、ももプルですｗ
今日は、わが家が2023年で廃止になってしまったジュニアNISAで運用した結果、
なんと【利益率97%（元本がほぼ倍！）】という成績になったので、その全貌を公開したいと思います！
🌟 私たち家族の運用成績、公開しちゃいます！
まずはこちらをご覧ください。
これが2021年〜2023年の約3年間資金投入し、子ども3人分のジュニアNISAで運用している現在の成績です。
黄色マーカー部分が家計資金で投資している投信です。
子供① 2025.11.21時点
子供② 2025.11.21時点
子供③ 2025.11.25時点 ※子供③だけ11.21の写真撮り忘れたので日付違います💦
まとめると…
| 金額（円） | |
| 評価額（運用成績） | ¥13,650,076 |
| 元本（投資したお金） | ¥6,931,612 |
| 含み益（利益） | ¥6,718,164 |
| 利益率 | 97% |
元本約700万円に対して、含み益も約700万円。本当にびっくりで、思わず「ほぼ倍になってる！」と叫びました（笑）。 ※この表は11月21日時点の評価額で作成。
「すごいけど、どうやってこんなに？」 と思われるかもしれませんが、わが家がやったことは、いたってシンプルで地味なことばかりです。
💡 なぜジュニアNISAを始めたの？
わが家がジュニアNISAに踏み切った理由は、大きく分けて二つあります。
① 夫婦の非課税枠を使い切ったから！
2016年から夫婦の個人貯金で投資を始め、ある程度慣れてきました。夫婦のNISA枠は自分たちの個人資金で使い切ってしまうので、「次は、家計の資金を使って子どもの非課税枠を使わない手はない！」と考えたのがきっかけです。
② 廃止決定でルールが超絶使いやすくなったから！
実は、ジュニアNISAの最大のデメリットは「子どもが18歳になるまで原則払い出しができない」ことでした。
しかし、2023年末で制度が廃止されることが決まったことで、なんとこのルールが大幅に改善！
💡 ココがすごい！廃止後のジュニアNISAルール
2024年以降は、災害などのやむを得ない事由がなくても、いつでも非課税で払い出しができるようになりました！（※ただし、口座を廃止し、全額を一括で払い出す必要があります）
このルール変更のおかげで、「大学資金など、必要なタイミングで使える非課税口座」として一気に魅力が増したんです。「使わない手はない！」と確信しました。
💸 約700万円の元本、どうやって捻出した？
「700万円もどこから出したの？」と聞かれることが多いですが、わが家は特別な高収入ではありません。
実は、結婚してから年間100万円以上は貯金するという堅実な習慣がありました。
定期貯金を利用して、給料が振り込まれると同時に“決まった額を強制貯金する”という仕組みがあったんです。
この定期貯金で貯めていた資金を元本に、思い切ってジュニアNISAに投入しました。
コツコツ貯めた「貯金」を「投資」にスイッチしただけ。特別なことをしたわけではないんです。
📊 何を買ったの？積立の「実験」も公開！
わが家が購入した銘柄は、全て低コストのインデックスファンドです。
- SBI・V 全米株式
- SBI・V S&P500
- SBI・先進国株式（雪だるま）
- SBI・全世界株式（雪だるま）
そして最初の2021年は、ちょっとした実験をしました（笑）。
| 2021年の積立設定 | |
| 子ども① | 毎週決まった曜日に買う |
| 子ども② | 毎月一回決まった日にちに買う |
| 子ども③ | 毎日買う |
どの分散が一番いいのか興味本位でやってみましたが、結論として、運用成績に大きな差がでるのかどうかは分かりませんでしたｗ
そもそも子供それぞれで買っている投信違うしｗ 謎の実験ｗ
それよりも、毎日設定だと予算を消化しきれなかったりして、ズボラな私には管理が大変でした。
紆余曲折を経て、今は資金があるなら「年初一括」派に落ち着いています。
なるべく市場に資金を長期間置きたいので、機会損失をしたくないという考えからです。
長期で見れば年で分散しているし、なにより管理も楽ちんです！
💪 なぜ利益97%も達成できた？成功の秘訣は「〇〇しない」こと
私たちの成功の最大の秘訣は、「とにかく15年以上は手をつけない」という鉄則を貫いたことです。
😥 暴落時のリアルな心境
コロナショックやトランプショックの時、ポートフォリオは毎日、前日比マイナスの真っ青。
正直、見るたびに気分が沈みました。「もう売ってしまおうか」と不安になる日もありました。
💡 不安を乗り越えた「3つの呪文」
それでも売却しなかったのは、以下の信念を夫婦で共有していたからです。
- 経済は長期間で見れば、右肩上がりに成長してきた。
- 15年以上保有すれば、マイナスになるリスクは限りなく抑えられる。
- 下落はバーゲンセール！（今は買えないけど…）
不安な時はあえて資産額を見ないようにし、この呪文を唱えて「長期」の視点に立ち戻りました。この「放置」こそが、含み益97%を生んでくれた鍵だと確信しています。
🎯 今後の目標：10年後「1億円」と「4%ルール」
このジュニアNISAの経験を活かし、わが家の今後の目標はこれです。
現在、ジュニアNISAでの運用を含めたわが家の総投資資産は約7,000万円です。
- 大目標： 運用益4%で計算し、10年後に投資資産1億円を達成！
- 出口戦略： 1億円達成後、4%ルール（資産の4%以内を取り崩す）を活用して、年間400万円を教育費としてまかなうのが理想です。
売却のタイミングは、早くても下の双子が大学に入学する時。
貯金ではいよいよ足りない…となるまでは、最後の砦として、この投資資産には一切手をつけないつもりです。
✅ まとめ
わが家のジュニアNISAは新規投資を終えましたが、現在は夫婦ともに新NISAに資金を集中しています。
- 戦略は一貫： 余剰資金はできるだけ投資に回し、15年以上寝かす。
- 銘柄： メインはオルカンや米国のインデックス投資です。
わが家は新NISA枠（夫婦で年間720万円）を5年分、最短で埋める予定です。
投資は、「どれだけ長く、市場に居続けられるか」が鍵です。
大きな暴落があっても、淡々と「長期・積立・分散」を信じて耐える。
私たちのような普通の家庭でも、着実に資産は育ちます。
「放置の力」を味方につけて、一緒に資産を育てていきましょう！
