10月に扶養を外れ、12月に届いた一通の書面
収入を増やすため、2025年10月から扶養を外れました。
その関係でいくつか手続きをしたものの、
iDeCoについては全く気にしていませんでした😓
それから約2か月後の12月。
突然、iDeCoに関する書面が届きます。
その書面のタイトルは
「個人型年金の記録について」
この時点で、正直かなり戸惑いました。
公的機関からの通知って、なんかドキッとしませんｗ？
扶養を外れた影響だと“察する”しかなかった
書面の内容を読むと、次のようなことが書かれていました。
- 個人型年金の記録に不整合が生じた
- 理由は
「申請した被保険者種別、または企業年金等加入状況が相違しているため」 - このままでは、掛金の引き落としを一時停止する可能性がある
ただし――
「被保険者種別変更の手続きが必要です」
とは、どこにもはっきり書かれていません。
扶養を外れたから
何かが起きた“らしい”でも、何をすればいいのかは分からない
そんな状態でした。
正直、ここが一番分かりにくかった
この通知は、私にはなかなか難解でした😓
特に分かりにくかった点
- 書面タイトルが
「個人型年金の記録について」
→ 手続きが必要な通知だと分からない - 「届出書を提出してください」と書いてあるが
書類は同封されていない - 詳細説明は動画ベース
→ サイトにアクセスする手間があり、
そもそも何が分からないのかも分からない状態なので不安 - 「運営管理機関に問い合わせ」とあるが
運営管理機関＝SBI証券だとすぐに分からなかった
よくみたら、『お問い合わせ先 (あなた様の運用関連運営管理機関)』って記載があったけれど、 記載⇒1枚目 手続き案内⇒2枚目 だから気づかなかったです🤣
運営管理機関とか、普段耳慣れない単語に頭がハテナマーク祭りでしたｗ
放置するとどうなる？実は掛金が止まる
この通知を放置していると、
iDeCoの掛金引き落としが一時停止される可能性があります。
これは地味に怖いポイントです。
- 老後資金の積立が止まる
- 再開までに時間がかかる
- 手続き方法によっては、再開が1か月遅れることもある
「これはちゃんと確認しないとまずい」
そう思い、対応することにしました。
結局どうした？AIに聞いてからSBI証券に電話
自分で調べても情報が断片的だったため、
まずAIに聞いてみました。
すると
「まずはSBI証券に電話するのが一番早い」
とのこと。
実際に電話してみると、
朝イチだったこともあり、待ち時間は5分もかかりませんでした。
iDeCo関係の電話は
「全然つながらない」イメージがあったので、
この点はかなり助かりました。
扶養を外れた後のiDeCo手続きは2択だった
SBI証券で教えてもらった内容は以下の通りです。
被保険者種別変更の方法は2つ
- 書面での手続き
- マイナンバーカードを使ったオンライン手続き（e-iDeCo）
そして、ここが重要です。
②のマイナンバー手続きのほうが、
掛金の引き落とし再開が約1か月早い
１月から再開できるとのことで、私はe-iDeCoオンライン手続きを選択しました。
マイナンバーでの変更手続き｜実際にやった流れ
※マイナンバーカードを読み取れるスマホなどの端末が必要です。
実際の手順
① SBI証券にログイン
② iDeCo（※ログイン前の画面）を開く
③ 「各種申請／変更手続等」を開く
④ 下へスクロールし
e-iDeCo（iDeCo変更手続きオンライン申請） を探す
⑤ 一番最後の「＋」マークを押す
⑥ 【e-iDeCoはこちら】を開く
※【e-iDeCoはこちら】の下には
「※国民年金基金連合会が作成したサイトへ遷移します」と記載がありました。
最初からe-iDeCoのサイトにいけば、①〜⑤の手順はいらない気もしますが、
加入している運営管理機関（今回はSBI証券）を経由する意味があるのかもしれません。
保証はできませんが、試す価値はあるかも？
⑦ e-iDeCoを初めて利用する場合、利用申し込みでメールアドレス登録
⑧ 登録したメールアドレスに届いたURLを開く
→ マイナンバーカードを読み取る
→ e-iDeCoサービスへ
⑨以下の順に、選択して進む
- オンライン手続き
- 手続き一覧
- 被保険者種別変更届
- 「開始する」
- 同意にチェック
- 「第2号被保険者になった方」を選択
- 必要事項を選択して提出
⑩ 登録したメールアドレスに
「加入者被保険者種別変更届受付のお知らせ（iDeCo）（株式会社SBI証券）」
が届けば受付完了。
扶養を外れた後のiDeCo状況
参考までに、私の状況です。
- iDeCo口座：SBI証券
- 扶養内（第3号）のときの掛金：月23,000円
- 扶養を外れた後も、掛金は同額
どうやら、この金額が上限のようでした。
本音を言えば
「収入が増えたんだから、もう少し掛けたかった」
という気持ちはあります。
同じように戸惑っている人へ
- 扶養を外れると、数か月後に突然通知が来ることがある
- 書面タイトルだけでは、手続きが必要だと分からない
- 放置すると、iDeCoの掛金が止まる可能性あり
- 早く再開したいなら、マイナンバー手続きがおすすめ
- 分からなければ、電話が一番早い
私自身は、
「もっと分かりやすく書いてくれたらいいのに…」
と正直思いました😓
これからiDeCoを始める人・見直す人へ
今回の件で強く感じたのは、サポート体制の大切さです。
私はSBI証券でiDeCoを利用していますが、
電話で確認できなかったら、手続きを終わらせるまでもっと時間がかかっていたと思います。
iDeCoは長く付き合う制度なので、
- 手続きで迷ったとき
- 働き方が変わったとき
すぐ相談できる環境があるかは、かなり重要です。
もし、これからiDeCoを始めたい、
または証券会社を見直そうかなと考えているなら、
サポート面も含めて確認しておくと安心だと思います😊
